Как пользоваться медицинской страховкой заграницей? Как правильно пользоваться туристической страховкой Как пользоваться мед страховкой границей.
В каких случаях нужно вызывать "скорую помощь" и в каких ограничиться неотложкой? Как обосновать, что вам нужна специализированная бригада? Что входит в программу госгарантий бесплатной медицинской помощи? Как себя вести, если в муниципальной поликлинике или больнице вам предлагают провести анализы или оказать помощь за деньги? Чем отличается добровольная медицинская страховка от обязательной?
Казалось бы, об обязательном медицинском страховании столько говорят и пишут, что всем нам хорошо известно, какие права дает нам полис ОМС. Но в жизни возникает масса вопросов и несостыковок. Конституция гарантирует каждому возможность лечиться бесплатно, а на деле нам все чаще предлагают раскошелиться даже в государственных клиниках. Но специалисты утверждают: поборов во многих случаях можно избежать, а качество получаемой медицинской помощи улучшить, если правильно себя вести. В новом сборнике "Библиотечки "РГ" мы собрали всю самую важную информацию о системе обязательного медицинского страхования. Сборник так и называется: "ОМС - ваша гарантия на медицинскую помощь".
Что такое полис ОМС?
Полис обязательного медицинского страхования - это документ, удостоверяющий право застрахованного человека на бесплатное получение медицинской помощи на всей территории России. Поэтому полис оформляется на каждого члена семьи, даже для новорожденных.
Сейчас действуют полисы единого образца, введенные с 2011 года. А полисы, выданные до 31 декабря 2010 года, постепенно заменяются на новую форму, хотя процесс этот не форсируется: действие "старых" полисов никто не отменял, поэтому ими можно пользоваться точно так же, как и новыми.
Кто выдает и как получить?
Закон дает нам право выбрать услугами какой страховой медорганизации пользоваться. Поэтому можно выяснить, какие страховые компании, работающие в ОМС, есть в вашем регионе или городе, сравнить условия их работы (информация есть на их сайтах), а затем прийти в офис и написать заявление. Например, все больше компаний открывают круглосуточные колл-центры для консультирования граждан, активно защищают их интересы в конфликтных случаях с медорганизациями.
Страховщик выдает временное свидетельство сразу же, в день обращения. Этот документ сразу же дает право пользоваться бесплатной медициной в рамках базовой программы госгарантий. Временный "полис" действует до момента получения постоянного основного полиса, оформление которого страховщик обязан закончить в течение 30 дней.
Что конкретно гарантирует полис?
Получение бесплатной медицинской помощи гарантированного объема и качества при наступлении страхового случая.
Возмещение ущерба в случае причинения вреда здоровью при оказании медицинской помощи.
Защиту прав и законных интересов застрахованного.
Выбор страховой медицинской организации.
Выбор медицинской организации.
Выбор врача, в том числе врача общей практики (семейного доктора) и врача-специалиста (с учетом его согласия).
Важно: при наличии полиса ОМС гражданин получает медицинскую помощь по месту жительства и по месту временного проживания в тех медицинских организациях, которые работают по программе ОМС. Перечень таких поликлиник есть на официальном сайте территориального отделения Фонда обязательного медицинского страхования.
Какие документы понадобятся для получения полиса? Какие именно услуги и виды лечения он гарантирует? Как воспользоваться полисом, если вы уехали в другой регион, например в отпуск, и заболели? Что делать, если вам отказываются помочь в медучреждении другого города? Ответы на все эти вопросы - в сборнике "Библиотечки "РГ".
Как прикрепиться к поликлинике?
Это происходит автоматически по месту жительства, если вы живете там, где прописаны (зарегистрированы), и получали полис. Либо вы живете по адресу, который называли при получении полиса, даже если он не совпадает с местом регистрации.
Если вы выбрали другую поликлинику (например, недалеко от места работы), для прикрепления надо приехать туда и написать заявление администрации. Но надо учесть: в этом случае вы лишаетесь возможности вызвать врача на дом.
Полис ОМС, выданный в одном регионе, действителен на всей территории страны
Какие документы нужны для прикрепления? Могут ли вам отказать в прикреплении к выбранной вами поликлинике, если она территориально далека от места вашего жительства? Как поменять медучреждение, если вас не устраивает качество его работы, как часто можно это делать? Можно ли поменять врача в рамках одного учреждения и куда жаловаться, если не удается договориться с врачом? В нашем сборнике все эти проблемы рассмотрены детально.
О чем еще можно узнать из сборника "Библиотечка "РГ"?
Как и в каких случаях вызвать "скорую"?
Чем отличается скорая помощь от неотложной?
Что входит в обязанности бригады "скорой" и что делать, если вам намекают на оплату?
Как правильно записаться к врачу и сколько придется ждать?
Как получить направление на госпитализацию?
Может ли пациент выбирать больницу, где он будет проходить стационарное лечение?
Как происходит лекарственное обеспечение, кто имеет право на бесплатные лекарства?
Все о высокотехнологичной медицинской помощи: от получения направления на лечение до выбора клиники. Тут же - советы как себя вести в случае отказа принять на лечение или затянувшейся очереди.
Как приобрести сборник
Реквизиты для оплаты:
ЗАО "Издательство "Российская газета",
ИНН/КПП 7714010896/771401001,
ОКПО 35258640, ОГРН 1057714039228,
ПАО Сбербанк, г. Москва, БИК 044525225,
к/с 30101810400000000225,
р/с 40702810438000015949
Стоимость с пересылкой 295 руб.,
в редакции 195 руб.
страховой медицинский полис путешественника
Страховой медицинский полис для выезжающих в ближнее или дальнее зарубежье обязателен для оформления всем путешественникам. Без медицинской страховки запрещен въезд во множество стран.
Страховой полис поможет Вам избежать непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время поездки в результате внезапного расстройства здоровья, неожиданной ситуации или других неприятностей.
В страховании туристов выезжающих зарубеж различают 2 вида медицинской страховки:
Туристическая карта
Медицинское страхование по туристической карте предоставляется владельцам международных и золотых пластиковых банковских карт. Владельцы этих карт застраховываются в банке.
Страховой туристический полис
Оформляется страховой компанией. Медицинское страхование через страховую компанию самый распространенный и привычный способ приобретения страховки.
Стоимость страхового полиса зависит от желаемого набора услуг в договоре:
Определить точную стоимость страхового медицинского полиса для выезжающих за рубеж сможет только страховая компания.
Стоимость страхового медицинского полиса для выезда за границу рассчитывается с учетом:
количества выбранных рисков и суммы страхового возмещения (она может составлять от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч долларов)
срока пребывания за границей (минимальная страховка, например, обходится в 1-2 доллара в сутки)
наличие франшизы (размера минимального убытка, некомпенсируемого страховщиком)
При оформлении страховки выдаются контактные номера местных сервисных компании (ассистанс), с которыми у страховщика имеется договор. При наступлении страхового случая нужно позвонить по одному из этих номеров, вас проинструктируют о дальнейших действиях и сообщат о местонахождении ближайшего медучреждения, либо организуют перевоз пострадавшего.
Если вы обратились к врачу без уведомления сервисной компании, ни страховщик, ни ассистанс за качество предоставленных услуг ответственности не несут. Что касается возмещения расходов, есть два варианта: предоставьте врачу страховой полис и сразу же свяжитесь с ассистанс. Сервисная компания получит выписанный врачом счет и передаст гарантию оплаты в случае если почему-то у вас нет возможности связаться с сервисной службой, вы можете самостоятельно обратиться за лечением в любую ближайшую больницу, сохранить все документы из этой больницы (справку, счет, рецепты, чеки), а по возвращении предъявите их в страховую компанию с заявлением о выплате.
Дополнительные программы страхования для путешественников
Многие страховые компании предлагают дополнительные страховые программы для путешествующих по России и выезжающих за границу:Правила - как пользоваться полисом обязательного медицинского страхования #ОМС
нашла очень актуальную тему на сегодняшний день - мы всей семьей недавно сдали документы на новые полюса и выяснилось что сейчас в этой сфере ажиотаж.
1. Выбираем стабильную и перспективную страховую медицинскую компанию, которая сможет защитить Ваши права. При выборе ориентируемся на наличие у компании большой филиальной сети, штата юристов и врачей экспертов.
2. По полису ОМС медицинская #помощь предоставляется #бесплатно. Но следует помнить, что Вам придётся заплатить за те услуги в медучреждении, инициатором которых стали Вы сами (т.е. Вам не было выдано направление врача).
3. Когда нам предлагают оплатить медицинскую помощь, не спешим этого делать. Заранее звоним в свою страховую компанию (номер телефона указан на Вашем полисе ОМС) и спрашиваем, действительно необходимо заплатить и не покрывает ли эти затраты полис ОМС. Таким образом развеем все сомнения.
4. Если заплатили за услугу, то сохраняем чеки, чтобы предъявить их как доказательство в свою страховую компанию, если в результате окажется, что данную услугу можно было получить бесплатно. Ведь мы не всегда точно знаем, какие услуги мы можем получить по полису ОМС, а врачи не всегда говорят.
5. Если Вы заплатили за то, что должно было предоставляться бесплатно по полису ОМС, то Вы должны обратиться в свою страховую компанию. Это обращение послужит поводом начала проверки медучреждения, результатами которой может стать: предоставление Вам качественной медпомощи, возвращение денежных средств и помощь в суде.
6. По полису ОМС оказывается высокотехнологичная медпомощь. Сложные операции теперь будут предоставляться по полису ОМС. Также обращаемся за направлением к врачу.
7. Вы можете сами выбрать медицинское учреждение, в которое Вам удобнее обратиться и прикрепиться к нему. Если Вам отказывают, то следует обратиться в свою страховую медицинскую компанию.
Берегите своё здоровье и знайте свои права!
Любовь - единственная из всех сфер человеческого общения, представляющая собой удивительное сплетение духовного и физического наслаждения, создающая ощущение наполненности жизни смыслом и счастьем. С. Ильина.
Полис ОМС - документ, удостоверяющий право на получение бесплатной медицинской помощи в рамках программы обязательного медицинского страхования на территории всей России. Обязательное медицинское страхование (ОМС) – часть системы государственного социального страхования, обеспечивающая возможность получения бесплатной медицинской и лекарственной помощи. Клиент, имеющий полис ОМС, обращается в медицинскую организацию, участвующую в системе ОМС, и получает необходимое лечение. За оказанную помощь медицинская организация выставляет счет, который оплачивает страховая компания.
Для оплаты счетов деньги в страховую компанию поступают из фондов ОМС, которые, в свою очередь, финансируются за счет средств федерального и региональных бюджетов, доходов от размещения свободных средств и иных источников. В том числе страховых взносов, которые ежемесячно осуществляет ваш работодатель. Каждое обращение к врачу, каждое назначенное исследование оплачиваются страховой компанией по тарифам, установленным в рамках программы.
Получить полис ОМС могут все граждане РФ, постоянно или временно проживающие на территории РФ иностранные граждане, а также лица, имеющие право на медицинскую помощь в соответствии с федеральным законом о беженцах. Исключены из программы ОМС военнослужащие и лица, приравненные к ним в организации оказания медицинской помощи. Мы постараемся дать ответы на самые частые, но остающиеся актуальными вопросы, связанные с ОМС.
Как получить полис ОМС
Для оформления полиса необходимо обратиться в страховую компанию, осуществляющую свою деятельность в сфере медицинского страхования, с заявлением о выборе (смене) страховой компании. Данное заявление можно заполнить либо на сайте страховой компании, либо в офисе. Для подачи заявления также потребуется комплект документов в зависимости от того, к какой группе лиц вы относитесь. Информацию о необходимом комплекте документов можно найти на сайте выбранной страховой компании или на сайте территориального фонда ОМС. Заявление можно подать как самостоятельно, так и через своего представителя, но в этом случае понадобятся доверенность на представителя и нотариально заверенные документы.
Оформление полиса для новорожденного ребенка необходимо после получения свидетельства о рождении. До получения свидетельства ребенок обслуживается в страховой компании матери или другого законного представителя. Срок действия полиса ОМС неограничен. В течение срока действия полиса при изменении фамилии, имени, отчества, места жительства застрахованный обязан уведомить страховую компанию в течение одного месяца со дня, когда эти изменения произошли, для переоформления полиса. В случае переезда в регион, где отсутствует представительство текущей страховой компании, застрахованный должен выбрать любую другую, представленную в этом регионе.
При подаче заявления о выборе (смене) страховой компании сотрудник компании выдает временное свидетельство, которое обеспечивает те же права, что и полис. В течение 30-дневного срока страховая компания должна подготовить полис и уведомить об этом клиента. Если этого не произошло, клиент имеет право обратиться с жалобой в территориальный фонд обязательного медицинского страхования, так как за нарушение сроков изготовления полисов для страховых компаний предусмотрены штрафные санкции.
Нужен ли полис ОМС иностранным гражданам
Получить полис ОМС могут постоянно или временно проживающие на территории РФ иностранные граждане, а также лица, имеющие право на медицинскую помощь в соответствии с федеральным законом о беженцах. Полис выдается на ограниченный срок. Для получения полиса иностранный гражданин должен документально подтвердить свой статус и предоставить в страховую компанию соответствующий документ: вид на жительство, удостоверение беженца или свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем, паспорт иностранного гражданина либо иной документ, удостоверяющий личность, с отметкой о разрешении на временное проживание. Иностранные граждане, прибывшие в Россию на основании визы либо в порядке, не требующем получения визы, и получившие миграционную карту, но не имеющие разрешения на временное проживание, полис ОМС получить не могут. Получить медицинское обслуживание (помимо экстренного) они могут только на платной основе, заключив с медицинской организацией договор о предоставлении платных медицинских услуг либо оформив полис добровольного медицинского страхования (ДМС).
При этом с 1 января 2015 года для иностранных граждан, планирующих получить патент на право совершать трудовую деятельность, заключение полиса ДМС является обязательным. Иностранным гражданам, не застрахованным по программам ОМС и ДМС, предоставляется медицинская помощь только в экстренной форме.
Как выбрать страховую медицинскую организацию
Каждый гражданин может самостоятельно выбрать страховую компанию. Осуществить свой выбор гражданин может не чаще раза в год, подав соответствующее заявление в выбранную страховую медицинскую организацию в срок до 1 ноября текущего года.
Основной функцией страховой компании является обеспечение защиты прав и интересов застрахованных. В рамках данных обязанностей страховая компания осуществляет оформление, переоформление, выдачу полиса, информирование застрахованных лиц о видах, качестве и условиях предоставления им медицинской помощи, контроль за предоставлением медицинской помощи. Поэтому над выбором страховой компании стоит серьезно задуматься.
Первое, на что стоит ориентироваться, это перечень страховых компаний, работающих в вашем регионе. Информацию по ним можно найти на сайте территориального фонда обязательного медицинского страхования. В ряде регионов представлена только одна страховая медицинская организация и выбор может отсутствовать. Но в большинстве регионов присутствуют несколько компаний, которые усиленно конкурируют между собой за право обслуживать как можно больше клиентов. В качестве следующего шага следует ознакомиться с рейтингом страховых медицинских организаций, размещенном на сайте Федерального фонда обязательного медицинского страхования.
Основные показатели, характеризующие качество работы страховой компании: численность застрахованных, обеспеченность пунктами выдачи, специалистами-экспертами, доступность в получении информации для застрахованных, наличие обоснованных жалоб. Зайдя на сайты компаний с лучшими показателями, изучите полноту и актуальность информации, возможность получения круглосуточной консультации специалистов как по телефону, так и через Интернет, количество и доступность офисов. Перечень обязательных оказываемых услуг у всех компаний одинаковый, но качество сервиса может сильно отличаться.
Что входит в программу ОМС
Постановлением правительства РФ ежегодно утверждается Базовая программа обязательного медицинского страхования. В этом документе содержатся виды и объемы медицинской помощи, оказываемой бесплатно по всей территории страны.
На основе базовой программы в каждом субъекте РФ разработана территориальная программа страхования, которая содержит более широкий перечень оказываемой медицинской помощи, финансируемой за счет субъекта Федерации. При обращении клиента за медицинской помощью в регионе, отличном от региона выдачи полиса, помощь оказывается в объеме, предусмотренном Базовой программой.
С перечнем видов, форм и условий предоставления помощи в рамках территориальной программы можно ознакомиться на сайтах территориальных фондов обязательного медицинского страхования, непосредственно в медицинской организации и в страховой компании. Для простого потребителя данная информация будет не особенно информативна, так как описание программы не содержит четкого перечня предоставляемых услуг. Чтобы узнать о наличии услуги в территориальной программе, если такой вопрос возник, а также чтобы избежать навязывания платных услуг со стороны медицинской организации, застрахованному проще всего обратиться в свою страховую компанию. Она должна оказать первичную консультацию и при необходимости провести экспертизу качества медицинской помощи.
Взимание платы за оказание медицинской помощи, входящей в программу ОМС, является одним из самых распространенных нарушений. Лечение, назначенное врачом, а не рекомендованное, должно оказываться бесплатно, если оно входит в программу ОМС. В случае отсутствия в медицинской организации необходимого врача или оборудования застрахованного должны направить не в платную клинику, а выдать направление на проведение необходимых бесплатных процедур в другую медицинскую организацию, работающую по программе ОМС. Если в медицинской организации, работающей по программе ОМС, вы заплатили за лечение, но узнали, что оно должно осуществляться бесплатно, необходимо сохранить все чеки и обратиться с жалобой в страховую компанию. Страховщик обязан организовать проверку и, при выявлении нарушения со стороны медицинской организации, вернуть вам деньги и выставить организации штраф.
Мы - рупор ваших новостей!
Подаем новости профессионально, творчески, честно
Информационный ресурс о деятельности ветвей власти, государственных структур, больниц и коммерческих клиник и медицинских центров, общественных объединений и событиях в сфере социальной политики, в области здравоохранения и экологии. Советы и консультации ведущих специалистов. Комплексное сопровождение в сфере Public Relations. Распространение новостей.
Агентство медико-социальной информации 191036 Санкт-Петербург, Лиговский пр. д. 29, лит А, пом. 12Н
29-03-2016 | С новым днём, народ! С новым кофе!
Кстати, сегодня День изучения самого себя и День скакания на одной ноге - самое время, я считаю)))
23-03-2016 | Флюорография - легко!
24 марта - Всемирный день борьбы с туберкулезом. Cфотографировать свои легкие можно без направления в Василеостровском, Выборгском и Петроградском районах.
22-03-2016 | Закон в поддержку НКО может вступить в силу в ноябре"2016
Статус исполнителя общественно полезных услуг даст НКО право на приоритетный доступ к государственному социальному заказу.
10-03-2016 | Март. Петербург. Здоровый образ жизни
С 31 марта по 3 апреля 2016 в Санкт-Петербурге пройдет Неделя здоровья и фитнеса, которая объединит выставки «ЗДОРОВЫЙ ОБРАЗ ЖИЗНИ» и «ФИТНЕС ЭКСПО», а также Открытый Чемпионат Северо-Западного федерального округа по бодибилдингу и фитнесу.
02-03-2016 | Управление Роспотребнадзора Ленобласти возглавила Ольга Историк
Ранее она успешно руководила работой территориального отдела управления по Петербургу в Кировском, Красносельском и Петродворцовом районах.
13-02-2016 | Кризисом врачей не испугать
Несмотря на сложности в финансировании публичных мероприятий, медицинская общественность Петербурга приняла решение провести 14-15 июня V ежегодный ВсеРоссийский межрегиональный Конгресс «Балтийский Медицинский Форум».
Полис ОМС желательно всегда носить с собой, но бумажный вариант для этого не очень удобен, поэтому целесообразно снять к него ксерокопию. Если это затруднительно, то хорошо хотя бы знать номер полиса ОМС (16 цифр на лицевой стороне) и название страховой компании. Если вы планируете поездку в другой регион, то полис ОМС надо обязательно взять с собой. Обращаясь за медицинской помощью надо предъявить полис ОМС. Без полиса ОМС может быть оказана только экстренная медицинская помощь.
Экстренная помощь - это не просто словосочетание, а совершенно конкретное понятие, это медицинская помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний, представляющих угрозу жизни пациента. Если угрозы нет, то это уже - неотложная помощь и здесь полис нужен.
Узнай свою предрасположенность к инсульту и инфаркту
Городская Александровская больница
Федеральное государственное учреждение Федеральный центр сердца, крови и эндокринологии им. В.А. Алмазова
Городской больницы Святой преподобномученицы Елизаветы. Елизаветинская больница - крупнейшее лечебное учреждение на Севере Петербурга
Городская Мариинская больница
Санкт-Петербургское государственное учреждение здравоохранения Городская больница 40 Курортного административного района
Наступление страхового случая по полисам страхования для выезжающих за границу вызывает множество вопросов и трудностей. Языковой барьер, удаленность от близких, незнание местных законов — все это вызывает у туристов панику и стресс. Куда обращаться за помощью в зарубежной стране и как получить выплату в полном объеме — подробнее об этом в рамках настоящей статьи.
Общие принципы и правила выплат путешественникам
Обязанность страховой компании осуществить выплату в рамках согласованных условиях страхования по договору закреплена на законодательном уровне в нормах Гражданского кодекса РФ. Порядок осуществления выплат закрепляется в правилах и полисных условиях, являющихся неотъемлемой частью договора. Перед заключением и оплатой страховки внимательно ознакомьтесь с требованиями для выплаты возмещения и сроками, в течение которых необходимо уведомить страховщик о наступившем страховом событии.
Под страховой выплатой следует понимать денежные средства, выплачиваемые застрахованному или выгодоприобритателю при наступлении установленного договором страхового случая. По страховке путешественникам возмещение может осуществляться как в форме получения определенной услуги (например, медицинские или юридические), так и непосредственно в денежном выражении (при задержке рейса, утрате багажа и иных случаях).
Компенсация осуществляется строго в рамках лимитов, предусмотренных полисом, в качестве которых выступает страховая сумма (например, 30 000, 50 000 или 100 000 в валюте договора). По каждому риску максимальный размер возмещения соответствует установленной по договору страховой сумме. Отдельные страховщики используют пропорциональную систему выплат, в рамках которой по каждому риску размер возмещения устанавливается в процентном соотношении от страховой суммы. Выплата в общей сумме не может превышать установленного лимита.
Компенсационные выплаты при обращении к страховщику производятся в российских рублях, при этом конвертация валюты договора в рубли может производиться:
- по курсу, действующему на дату события (как правило, для риска медицинские расходы);
- по курсу на дату заключения договора.
В компенсацию включаются все реальные расходы застрахованного, связанные со страховым случаем, за вычетом установленной по договору франшизы и строго в соответствии с установленными лимитами.
Для получения возмещения заявителю следует предоставить заявление, полис страхования и подтверждение его оплаты. Перечень документов, которые необходимы для решения вопроса о выплате, устанавливается в зависимости от страхового риска. По результатам рассмотрения заявления страховщик принимает одно из следующих решений:
- осуществление выплаты;
- отказ в возмещении;
- проведение дополнительных мероприятий, в том числе медицинское освидетельствование, экспертизы и прочие.
Решение о признании произошедшего события в качестве страхового случая принимается в разумные сроки. Отказ в выплате должен быть оформлен в письменной форме и доведен до сведения заинтересованных лиц.
Что делать при страховом случае
В момент страхования путешественники стараются отгонять мысли о неприятных ситуациях в поездке, поэтому не читают правила страхования и не уточняют у сотрудников страховщика как действовать при наступлении страхового случая.
Помните: представителями страховщиков в зарубежных государствах являются сервисные компании и службы, с которыми заключены соответствующие договоры. Наиболее распространенной является Assistans, русскоязычные операторы которой регистрируют факт обращения и указывают в какую медицинскую организацию обращаться при ухудшении состояния здоровья.
Порядок действий в зависимости от страхового случая различен и имеет свои тонкости. Воспользуйтесь пошаговой инструкцией для обращения и получения выплаты, которая состоит из следующих этапов:
- незамедлительно уведомите страховщика о произошедшем событии — при нахождении за границей свяжитесь с сервисной службой по телефонам, указанным в полисе или правилах страхования;
- строго выполняйте рекомендации специалистов страховщика или сервисной компании. При оплате расходов за счет собственных средств собирайте все чеки, квитанции и иные доказательства понесенных денежных трат;
- обратитесь к страховщику для получения выплаты (исключение составляет оплата страховщиком оказанных медицинских услуг на счет клиники).
При обращении в сервисную службу будьте готовы сообщить сведения, позволяющие идентифицировать в базе клиентов, а именно:
- личные данные (ФИО, дата рождения);
- данные страхового полиса — номер и срок страхования, название страховой организации.
Дополнительно потребуется сообщить территориальное местонахождение, описать произошедшее событие (для получения медицинских услуг указать симптомы) и оставить контактный телефон для связи. Если дозвониться до сервисной службы не удается обратитесь в службу поддержки страховщика (телефон должен быть указан на полисе или на официальном сайте в Интернете) и уточните контакты сервисной службы в стране пребывания.
Какие документы необходимы для выплаты
Вопрос предоставления документов актуален при обращении за выплатой непосредственно к страховщику по всем рискам, за исключением медицинских расходов, который оплачиваются по факту оказания на счет медицинского учреждения.
Вне зависимости от произошедшего события потребуется предоставить:
- паспорт;
- оригинал страхового полиса и квитанции по оплате страховой премии;
- реквизиты для перечисления возмещения;
- доверенность на представителя или документы, подтверждающие вступление в наследство в случае смерти застрахованного.
В зависимости от страхового случая к заявлению с детальным описанием всех обстоятельств произошедшего подготовьте следующие документы:
- По рискам медицинские расходы:
- медицинские документы, содержащие сведения о диагнозе, назначенном лечении, проведенных медицинских исследованиях и манипуляциях, а также наименование клиники и контакты лечащего врача;
- документы из компетентных органов и служб при наступлении несчастного случая (например, ДТП);
- документы, подтверждающие понесенные расходы, с указанием даты платежа, суммы, валюты (чеки из медицинского учреждения и аптеки, оплаты телефонных переговоров и пр.);
- проездные документы, билеты, а также загранпаспорт с отметкой о пересечении границы в качестве подтверждения совершения поездки.
- По рискам страхования от невыезда:
- проездные документы, а также документы, оформленные при их обмене или сдаче;
- документы от транспортных компаний, содержащие информацию о задержке или отмене поездки/рейса;
- документы, подтверждающие факт наступления события, которое препятствует совершению поездки (в случае смерти близкого родственника — свидетельство о смерти, экстренной госпитализации — выписка из больницы, вызова в суд — повестка и иные);
- договор туристского продукта и квитанция о его оплате (при покупке тура), а также документы, связанные со своевременным его аннулированием (до 1-2 дней после наступления события).
- по рискам страхования багажа:
- документы, свидетельствующие передачу багажа компании-перевозчику (багажная бирка) и акт, фиксирующий его пропажу;
- посадочный талон/билет;
- копия претензии, направленной транспортной компании, с подтверждением о вручении;
- в случае хищения копия заявления в полицию и талона-уведомления, а также постановление о возбуждении уголовного дела;
- документы, подтверждающие стихийные бедствия;
- чеки и квитанции за приобретенные средства первой необходимости, связанные с задержкой/утратой багажа.
- по рискам гражданской ответственности за вред третьим лицам:
- копия вступившего в силу решения суда;
- счета за телефонные переговоры со специалистами страховщика и сервисной службы;
- загранпаспорт с отметкой о пересечении границы;
- в случае удовлетворения требования потерпевших за счет собственных средств — расписка, чек о перечислении определенной суммы.
Получить информацию о порядке выплаты и перечне документов, предоставление которого страховщику обязательно, можете в правилах страхования в разделе «Страховая выплата» или аналогичном.
Порядок получения выплат по отдельным рискам
Предоставление документов на получение возмещения страховщику независимо от произошедшего события осуществляется строго на русском языке. Оформленные на иностранном языке документы должны быть переведены на русский язык и надлежащим образом нотариально заверены. Расходы по переводу и истребованию необходимых документов страховщиком не возмещаются.
Особенности выплаты по риску «медицинские расходы»
Возмещение в рамках данного риска может осуществляться:
- в форме оказания услуг по направлению сервисной службы или страховщика;
- в виде денежных средств, если застрахованный оплатил лечение самостоятельно в клинике, предварительно согласованной с ассистансом или страховой компанией.
Заявление на получение страхового возмещения должно содержать детальное описание произошедшего события и размер понесенных расходов. К заявлению помимо полиса страхования должны быть приложены следующие виды документов:
- медицинские, включающие сведения о наименовании клиники (в том числе адрес, контактный телефон), данные врача, информацию о состоянии здоровья застрахованного в момент обращения, а также перечень произведенных манипуляций;
- официальные из компетентных органов, в которых зафиксировано наступившее событие;
- подтверждающие факт получения медицинских услуг, в том числе договор и квитанции об оплате, которые должны быть предоставлены в оригинале;
- чеки и счета из аптеки на препараты, если возмещение подобных расходов предусмотрено правилами.
Дополнительно страховщик может потребовать пройти медицинское освидетельствование и запросить информацию о состоянии здоровья из территориального фонда ОМС за последние 3 года.
Порядок выплаты по риску отмены поездки
Лимит страхового возмещения по страховке от невыезда в совокупности не превышает стоимость турпутевки, а в случае организации поездки туристом включает расходы на гостиницу и проезд. Обратите внимание, что многие страховщики по указанному риску применяют безусловную франшизу, как правило, 10% от страховой суммы.
Застрахованный при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, должен незамедлительно уведомить:
- страховую компанию, в том числе по телефону;
- туристическую компанию, в том числе написать заявление о расторжении или изменении (например, сроков поездки) договора туристского продукта — выплата производится за вычетом возврата денежных средств, произведенных туроператором и перевозчиком.
К основному пакету документов необходимо представить сведения о понесенных расходах, например, договор с туроператором, провозные документы и прочие. В зависимости от причины невыезда в качестве дополнительных документов могут выступать:
- медицинские документы в случае экстренной госпитализации;
- повестка о необходимости явки из правоохранительных, судебных и иных государственных органах;
- отказ в визе или задержка в ее выдаче;
- свидетельство о смерти близкого родственника и иные.
При утрате багажа и документов основным требованием является фиксация события в правоохранительных органах иностранного государства. Независимо от события при нахождении за границей следует обращаться в сервисную компанию (ассистанс), контакты которой должны быть указаны в полисе или памятке для страхователей. При наступлении страхового события до отъезда обращаться следует непосредственно в страховую компанию.
Что делать при отказе в выплате
Получение отказа в выплате возлагает все понесенные расходы на туриста. Избежать подобную ситуацию поможет внимательное и неукоснительное соблюдение требований и условий страховщика, указанных в правилах.
Гарантировано получение отказа по риску медицинские расходы при отсутствии необходимости экстренной госпитализации, например, обострение хронического заболевания. По страхованию от невыезда отказ в выплате будет, если застрахованный по внутренним убеждениям отказался от совершения поездки. Во всех случаях страховщик откажет в производстве выплаты при наличии вины застрахованного и совершении активных действий, направленных на наступление страхового случая.
Отказ страховщиком также может быть связан со следующими обстоятельствами:
- признание события не страховым случаем, не включенным в страховое покрытие (например, отсутствие необходимости экстренной госпитализации);
- несоблюдение требований страховщика по своевременному уведомлению о произошедшим событии;
- отсутствие обязательных документов;
- иные.
Запросите у страховщика предоставить отказ в письменном виде с указанием причин и обстоятельств.
В соответствии со ст. 964 ГК РФ страховщик освобождается от обязанности произвести выплату только в случае воздействия ядерного взрыва, начала гражданской войны и совершения военных действий. Во всех остальных случаях отказ в выплате, в том числе по полисам страхования для выезжающих за границу, является незаконным и может быть обжалован в судебном порядке. Обратитесь к юристу, которые поможет составить исковое заявление и направит дело в суд, по статистике большая часть подобных дел решается в пользу туриста.
Кто знает, как скажется на его здоровье путешествие в ту или иную страну? Затянувшаяся акклиматизация в Анталье, вывихнутый сустав на Кипре, обострение язвы желудка в Римини, встреча с пьяными болельщиками на улицах Лондона или сердечный приступ в Таиланде, - конечно, всегда хочется верить, что лично с вами ничего этого произойти не может, но вот - произошло.
О том, что такое медицинская страховка при отъезде за рубеж - в принципе знает каждый. И многие, получив от турфирмы заполненный бланк страхового полиса, чувствуют себя спокойно: если что случится, они - в полной безопасности. Увы, это далеко не так.
ВО-ПЕРВЫХ , отнюдь не всегда в случае болезни вам будут оказаны все те услуги, о которых шла речь при оформлении страховки. А ВО-ВТОРЫХ , большинство наших граждан совершенно не представляют, как вести себя за границей в случае болезни: куда бежать, кому звонить, что предпринимать.
Правило 1: УЗНАЙТЕ ЗАРАНЕЕ И НАВЕРНЯКА, НА ЧТО ВЫ МОЖЕТЕ РАССЧИТЫВАТЬ!
На какой объем медицинских услуг вы вправе рассчитывать, НАДО ВЫЯСНИТЬ ЕЩЕ ДО ОТЪЕЗДА . Как правило, страховка входит в пакет услуг, которые вам предлагает туристическая фирма, беря за это дополнительную плату.
Правило 2: ВЫБИРАЙТЕ ЛУЧШЕЕ!
Прежде чем отдать за медицинский полис пусть небольшие, но все-таки деньги, не мешает проверить, на какой срок оформляется страховка, а главное - через какую страховую компанию.
Названия крупнейших российских фирм, имеющих серьезных партнеров за рубежом и достойно зарекомендовавших себя в сфере страхового бизнеса, секретом не являются. Список довольно обширен. НЕ ПОЛЕНИТЕСЬ, загляните в Интернет.
Из западных компаний, оформляющих страховки российским гражданам при отъезде за рубеж, наиболее известен партнер российских компаний "РОСНО" и "МЕСКО" - страховая компания SOS, которая имеет самую разветвленную сеть сигнальных центров по всему миру.
ЕСЛИ ВЫ ЕДЕТЕ ПО ЧАСТНОМУ ПРИГЛАШЕНИЮ, ВОЗМОЖНЫ ДВА ВАРИАНТА. Первый: о страховке вы минимум за три дня, а лучше за две-три недели до отъезда заботитесь сами: то есть звоните в любую из приличных страховых компаний, идете туда и покупаете страховой полис.
Для участников международных конференций, симпозиумов и съездов медицинская страховка оформляется через те же страховые компании, но по групповым тарифам, которые несколько ниже, чем индивидуальные.
Однако чаще срабатывает второй вариант: приглашающие лица или организации берут заботу о страховании приглашенного на себя, так как без этого посольства многих стран могут отказать в визе, даже если у вас на руках правильно оформленное приглашение.
Правило 3: НЕ ЭКОНОМЬТЕ!
Необходимо знать точную сумму страхового покрытия. Это важно для примерной оценки: а хватит ли вам этих денег, если, несмотря на все предосторожности, вы все-таки заболели.
Отдельной строкой в условия страхования, указанные в полисе, ДОЛЖЕН ВХОДИТЬ ПУНКТ О МЕДИЦИНСКОЙ ТРАНСПОРТИРОВКЕ: вдруг состояние вашего здоровья не позволит вам вернуться домой, что называется, на своих ногах? Перевозка больного - услуга обычно весьма дорогая, поэтому если вам хочется, чтобы в случае несчастья или внезапной тяжелой болезни вас доставили домой или до места лечения на специальном транспорте в сопровождении врача и среднего медицинского персонала, проследите, чтобы сумма в графе "медицинская эвакуация" превышала сумму покрытия собственно медицинских расходов примерно в два раза, а лучше - была бы неограниченной.
ЭКОНОМИТЬ НА МЕДИЦИНСКОЙ ЭВАКУАЦИИ, НАДЕЯСЬ НА УДАЧУ: "Да ничего со мной не случится, а случится - сам доберусь" - особого смысла не имеет, так как полис с медицинскими перевозками дороже обычного (который только на медпомощь) всего на $10-20.
Правило 4: "В СЛУЧАЕ МОЕЙ СМЕРТИ..."!
Проверьте срок действия вашей страховки. Некоторые турагентства, стремясь привлечь клиентов низкими ценами, экономят на страховке и урезают не только набор медицинских услуг, которые можно получить по страховке, но и ее срок, исключая из полиса день отъезда и день приезда. Допустим, поднимаясь по трапу самолета еще в Москве, вы упали, переломали себе ноги-руки и поэтому расхотели ехать в путешествие. Если страховка "сокращенная" и на день отъезда не распространяется, никто ничего вам компенсировать и никак иначе помогать не будет. То же и с возвращением домой: в момент наступления страхового случая - на том же трапе самолета или, предположим, в случае отравления в аэропорту - а это сколько угодно - ваша страховка уже не действительна.
И самое печальное. Когда человек едет отдыхать, о плохом - как и о самом плохом - он обычно старается не думать, но случаи гибели и смерти наших туристов за рубежом хотя и не афишируются, но имеют место. Но, как это, ни печально, оформляя страховку, не лишне поинтересоваться, предусматривает ли она компенсацию расходов на, репатриацию - доставку тела из той или иной страны домой - и на само погребение.
Если нет, то ваши близкие, кроме всех прочих эмоций, неизбежных в ситуации, когда человек поехал отдыхать, а возвращается на кладбище, могут быть травмированы и теми счетами, которые придут из зарубежных похоронных бюро, где тело готовили к отправке, и грузовых отделов авиакомпании.
Правило 5: ЛУЧШЕ ОТКАЗАТЬСЯ!
Если страховой полис, который предлагает турагентство, кажется вам ненадежным, попросите менеджера оформить новый план страхования, пусть даже он будет на несколько десятков долларов дороже. А если фирма отнеслась к этому предложению без энтузиазма, подумайте, стоит ли вам иметь дело именно с ней.
Правило 6: ПОЛИС ВСЕГДА ДОЛЖЕН БЫТЬ В КАРМАНЕ!
Предположим, что с Вами, все же что-то случилось. ТЕПЕРЬ ГЛАВНОЕ НЕ РАССУЖДАТЬ - ЭТО НАДО БЫЛО ДЕЛАТЬ РАНЬШЕ, А ДЕЙСТВОВАТЬ БЫСТРО И РЕШИТЕЛЬНО.
МЕДИЦИНСКИЙ ПОЛИС ВСЕГДА ДОЛЖЕН БЫТЬ С ВАМИ - на пляже, в магазине, в баре, в гостях - не говоря уж о дальних экскурсиях и поездках в другие города.
На улице (на пляже, в ресторане, в музее) надо НЕМЕДЛЯ ВЫЗЫВАТЬ "СКОРУЮ ПОМОЩЬ" . О том, как туда звонить, можно узнать у любого местного жителя. Вас соединят бесплатно, но, вполне возможно, телефонный диспетчер владеет только своим родным языком, а ведь надо объяснить не только, что случилось, но и куда ехать, - так что лучше попросить, хотя бы жестами, чтобы номер "скорой" набрал кто-нибудь из местных.
Приехав, карета "скорой помощи" вам окажут первую помощь. Помощь эта может быть как бесплатной, если в данной стране (как, например, в Великобритании) есть соответствующий закон, или платной в зависимости от тяжести вашего случая - если такого закона нет. В последнем случае вам, например, делают укол, берут за него деньги и выдают счет, который по приезде домой, в Россию, вы предъявите в вашей страховой компании - и ОНА ВЕРНЕТ ВАМ ПОТРАЧЕННОЕ .
Если несчастье произошло в гостинице, сразу же ОБРАТИТЕСЬ К ПОРТЬЕ ИЛИ К АДМИНИСТРАТОРУ . В крупных отелях иногда бывает свой врач, который либо сидит в собственном кабинете в районе "ресепшн", где в свободное от пациентов-постояльцев время занимается обычной частной практикой, либо легко доступен по телефону - и через несколько минут с готовностью приедет посмотреть больного. Если своего эскулапа в отеле нет, требуйте, чтобы вам вызвали "скорую помощь" - врач должен придти прямо в номер.
ОТКАЗ КОГО-НИБУДЬ ИЗ СЛУЖАЩИХ ВЫПОЛНИТЬ ЭТУ ПРОСЬБУ МОЖНО РАСЦЕНИВАТЬ КАК ОТКАЗ В УСЛУГЕ, ЗА КОТОРУЮ ВЫ УЖЕ УПЛАТИЛИ . В этом случае звоните в "скорую" сами или просите об этом того, кто оказался рядом.
Правило 7: КУДА ЗВОНИТЬ?!
На обороте вашего страхового полиса или страховой карточки мелким шрифтом набраны несколько телефонов. Это номера сигнальных центров Службы помощи вашей страховой компании, в которые можно обращаться в любое время суток.
У крупных страховых компаний, таких, например, как International SOS Assitance, сигнальные центры разбросаны по всему миру, так что проинформировать стоит ближайший (заболев в Италии, звоните в Женеву, в Испании - в Мадрид, в Германии - в Нюрнберг, в Таиланде и на Мальдивах - в Сингапур). Но там вам ответят, естественно, по-английски, так что при наличии проблем с этим языком лучше связываться непосредственно с Москвой.
Звонок в сигнальный центр оплачивается страховщиком (вы звоните в кредит, а оплачивать счет будет страховая компания), но к разговору следует подготовиться. Не надо заикаться и мычать, перемежая жалобы криками о помощи. Четко сообщите свое имя, откуда вы звоните, сроки страхования, что случилось, какая помощь, по вашему мнению, требуется, а также номер телефона, по которому вам можно перезвонить.
Самое же главное - номер страхового полиса. Если страховка у вас не индивидуальная, а групповая, сообщите, на чье имя она выписана.
Правило 8: НЕ СУЕТИТЕСЬ!
Повод для звонка к страховщику с просьбой покрыть расходы на медпомощь должен быть достаточно серьезным. Если у вас банальная простуда, с которой можно справиться с помощью захваченного из Москвы аспирина, то, пожалуй, нет смысла куда-либо названивать.
Вы можете обратиться к врачу и для банальной ликвидации синдрома похмелья, но страховщик вправе решить, что страхового случая нет - и вам ничего не выплатят. Но если дело принимает более серьезный оборот и выходит за рамки единичного обращения к врачу (например, вы не просто перегрелись на солнце, а вас постиг инсульт или инфаркт миокарда), всю ответственность за организацию необходимого лечения берет на себя компания-страховщик. Именно она будет вести переговоры с местными врачами, с руководством медицинского учреждения, где вы окажетесь, а также с авиакомпаниями и всеми другими учреждениями, где вам должны помочь.
Правило 9: РAY AND CLAIM!
Во время первого телефонного разговора со страховщиком также надо точно определить, каким именно образом будут оплачиваться все медицинские услуги. Обычно пациент - если он в сознании и в состоянии, в том числе, и с сугубо денежной точки зрения, - сначала за все платит сам, а если у него таких денег нет, первоначально расходы должна брать на себя турфирма в лице руководителя группы.
Понятно, что далеко не у всех путешественников - и не у всех руководителей тургрупп - есть с собой такие деньги. И ЕСЛИ ИХ НЕТ - СРАЗУ ГОВОРИТЕ ОБ ЭТОМ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ . Она срочно свяжется с той клиникой, где вам готовы помочь в кредит - пока не дойдут тут же высылаемые деньги на ваше лечение.
Что касается "своих средств", то целесообразно, уезжая за границу, брать с собой целевым назначением $200-300 "медицинских" на каждого взрослого и около $400 на каждого ребенка - для оплаты мелких медицинских расходов, которые страховщик вернет вам по возвращении домой.
При необходимости более дорогой медпомощи - страховая компания переведет нужные суммы напрямую врачу или в медучреждение.
ВСЕ СЧЕТА И КВИТАНЦИИ НАДО СОБИРАТЬ ЛИСТОЧЕК К ЛИСТОЧКУ И ВЕЗТИ С СОБОЙ ДОМОЙ . В любом городе, где вы оформляли страховку, после проверки счетов из лечебного учреждения или от частного врача (с указанием уплаченной вами суммы, вашего имени, диагноза и реквизитов врача) происходит так называемая процедура "pay and claim": застрахованному возвращают истраченную сумму. Так же - по счету - покрываются транспортные расходы больного, допустим, на такси из гостиницы в госпиталь, а потом из госпиталя в аэропорт.
Правило 10: СОВЕТУЙСЯ!
Даже если вы заболели, как вам, кажется, весьма серьезно, не улетайте домой, не согласовав отъезд или отлет с вашей страховой компанией. То, что вам показалось страховым случаем, требующим немедленного возвращения на родину, страховщик может оценить совсем иначе. Прежде чем бросаться с последними деньгами в аэропорт за билетом, позвоните в свою страховую компанию - такое возвращение может быть одобрено и, соответственно, оплачено лишь в случае совпадения выводов местного врача (там, где вы заболели) и врача российской страховой компании.
Правило 11: ХРОНИКОВ НЕ ЛЕЧАТ!
Напомним, что обычная туристическая страховка не дает права лечить за границей ваши хронические заболевания, а рассчитана только на неотложные случаи. Потому она и стоит так дешево - всего несколько десятков долларов - что из тысяч клиентов, страхующихся в той или иной компании, попадают под машину или сваливаются с приступом острой сердечной недостаточности, к счастью, единицы.
Исключение составляют ситуации, когда плохое самочувствие является следствием обострения чего-нибудь хронического.
Срочно звоните страховщику и спрашивайте, как быть. Такой звонок даст понять, что, хотя вы и хроник, никого обманывать не собираетесь, - и, стало быть, можете претендовать на полную компенсацию лечения.
Правило 12: ИСКЛЮЧЕНИЯ!
ВЕЖЛИВЫМ, НО ОДНОЗНАЧНЫМ ОТКАЗОМ В КОМПЕНСАЦИИ РАСХОДОВ ОТВЕТЯТ В БОЛЬШИНСТВЕ КОМПАНИЙ, ЕСЛИ ВЫ ЗАХОТИТЕ ПОД ВИДОМ СТРАХОВКИ ПОТРАТИТЬ ИХ ДЕНЬГИ НА СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ МЕДИЦИНСКИХ УСЛУГ.
- Пластическая и косметическая хирургия, если только оперативное вмешательство не обусловлено травмой в результате несчастного случая.
- Стоматологическое протезирование. Хотя некоторые гуманные компании готовы компенсировать расходы на лечение острой зубной боли.
- Профилактические исследования, проведенные без показаний или по вашему желанию.
- Лечение венерических заболеваний и СПИДа.
- Расходы, понесенные в результате травм, заболеваний и увечий, возникших в ходе службы в вооруженных силах любой страны или при совершении незаконных действий.
- Расходы по лечению и уходу за больными со стороны родственников, даже если они врачи-профессионалы.
Здравствуйте, уважаемые читатели блога Allcantrip! Сегодня я хочу рассказать об одном из важнейших шагов в планировании отдыха и путешествий – страхование путешественников. К сожалению, многие из туристов пренебрегают страховкой. И совершенно напрасно — грамотно подобранный страховой полис не только позволит изрядно сэкономить в случае непредвиденной ситуации, но и убережет от ненужных волнений.
Отправляясь в первый раз за границу, я и не задумывалась, что собой представляет страховой полис. Т.к. ехала я по путевке от тур.фирмы, то и страховка автоматически была включена в пакет документов. Но что за страховка, как ей пользоваться и нужна ли она — об этом я ничего не знала.
На самом деле, страховка в путешествии – это неотъемлемая часть любой поездки. И если вы еще можете на свой страх и риск поехать в страны Азии без полиса, то, например, в страны шенгенской зоны без медицинской страховки вас не пропустят — просто не оформят визу.
2. Для чего нужна страховка
Страхование путешественников делится на несколько видов :
- страхование от несчастного случая/внезапной болезни или ухудшения самочувствия с покрытием медицинских расходов;
- страхование на случай отказа в визе (распространенная практика при подаче документов на визу США, Великобритании, Австралии);
- страхование на случай отмены или задержки рейса (как правило, страховая премия выплачивается, если регулярный рейс задержался более чем на 3 часа, чартерный – на 6 часов);
- страхование от потери багажа и/или от частичного повреждения багажа (правда, сумма компенсации при повреждении багажа будет в два раза меньше) и др.
3. Как выбрать страховую компанию
Покупая свою первую страховку при подготовке к путешествию по Юго-Восточной Азии я перечитала сотни отзывов путешественников о разных страховых компаниях. В итоге мы решили остановиться на страховке от Liberty .
Палата в малайской клинике на острове Пенанг — все оплачено страховой Либерти
На то время основными критериями выбора стали:
- сравнительно небольшая стоимость;
- большинство положительных отзывов в интернете;
- отсутствие франшизы (об этом далее);
- возможность оформления страховки он-лайн (почему-то во многих страховых компаниях для оформления страховки нужно явиться в российский офис, а сделать это довольно-таки сложно, если находишься в путешествии);
- возможность оформления годового полиса на 365 дней непрерывного путешествия (такая возможность тоже есть не во всех страховых).
Но на самом деле страховых компаний очень много, нужно изучать отзывы и выбирать исходя из своих потребностей.
Именно страховая компания важна в меньшей степени, в первую очередь нужно узнать, с каким ассистансом они работают. Именно компания-ассистанс взаимодействует с клиниками на месте. Так что если у страховой договор с каким-нибудь малоизвестным ассистансом, то вполне вероятно, что в той стране/городе, куда Вы собираетесь, этот ассистанс просто не работает.
Например, у Либерти ассистанс — «Class assistance» , международная компания, взаимодействующая с клиниками по всему миру.
В рейтинге страховых компаний первые места, по мнению экспертов, занимают Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование. Хорошие отзывы есть и у компаний Альянс (РОСНО), ВТБ Страхование, Согласие.
В последнее время особую популярность среди путешественников получили такие страховые компании как Тинькофф, Кардиф (можно оформить в Сбербанке) и тот же Либерти. Выбор большой. Главное – это найти приемлемое для себя соотношение цены-качество.
Посмотреть стоимость страховки у разных страховых компаний и оформить самую выгодную из них можно также через эту форму:
4. Что нужно заранее уточнить в страховой компании
Перед принятием окончательного решения и оформлением страхового полиса необходимо позвонить в страховую компанию и выяснить следующие вопросы:
- Какие ассистансы (сервисные компании) взаимодействуют с вашей страховой компанией в стране? В каких городах?
- Предусмотрена ли франшиза? Какой размер?
Франшиза – это своеобразный способ страховой компании уйти от мелких выплат. Например, у вас разболелась голова. Врач выписал таблетки и попросил заплатить 50 долларов. Чтобы не разбираться с бумагами, пересылать деньги по каждому незначительному случаю, страховые компании предлагают оформить страховку с франшизой. Стоит она дешевле, чем без, но и сумма страхового случая начинается от 50-100 долларов. Так что я такую страховку никогда не возьму. - Каким образом осуществляется оплата страховых услуг (я должна сама оплатить расходы, а потом компания возвращает деньги, или расходы по лечению изначально оплачивает компания, договариваясь с лечебным учреждением)?
- Влияет ли наличие прививок на отнесение/не отнесение к страховому случаю? Если влияет, то какие прививки требуется сделать до начала поездки?
- Что не является страховым случаем?
- За какое время до поездки можно оформить страховку? Укажите максимальное и минимальное время. Чаще всего страховку можно оформить не позже, чем за 5 дней до поездки — т.е. если Вы только сегодня оформили страховку, то нельзя ей воспользоваться в тот же день. Это делается для того, чтобы люди не оформляли страховку уже после возникновения несчастного случая, болезни и т.д.
- Можно ли продлить страховку, находясь за пределами РФ? Этот пункт больше относится к тем, кто отправляется в длительное путешествие на неопределенный срок.
Как правило, сотрудники страховой компании должны максимально подробно ответить на все эти вопросы, и тогда уже Вам станет понятно, стоит ли у этой компанией открывать страховой полис или нет. Ну, а если они начинают давать уклончивые ответы или вообще не хотят с Вами разговаривать, то и в дальнейшем с этой страховой компанией будут одни проблемы.
5. Что важно учесть при покупке страховки
При покупке страховки важно учесть, что в себя включает страховой полис:
- срок действия полиса;
- количество поездок (если собираетесь колесить по разным странам, то выбираете multitrip или «полис на несколько поездок»)
- количество дней путешествия, т.к. количество дней, на которые распространяется страховой полис, может (и по умолчанию будет) отличаться от срока действия полиса. Если путешествовать будете, например, год, то срок действия полиса указываете 1 год, а количество дней — 365.
- сумма покрытия;
- набор рисков, которые покрывает страховка — например, включен ли активный отдых и что под ним подразумевается;
- что делать при наступлении страхового случая.
6. Особенности страховки на длительный срок (больше 90 дней)
Большинство стандартных страховок для путешествий действуют в течение небольшого периода — от 30 до 90 дней. Т.е. одна поездка (считается от выезда из РФ и до момента возвращения) должна длиться не более 30-90 дней, после чего Вам нужно будет возвращаться в Россию.
При поездке за границу на длительный срок (более 90 дней) есть несколько путей оформления страховки:
- оформление бесплатной/недорогой страховки от банка, к которому привязана ваша карта (например, страховка от Тинькофф действует до 90 дней в течение года), а затем оформление обычной страховки путешественника с 91 дня (страховку можно оформить онлайн);
- оформление страховки без ограничения срока поездки – по ней можно находиться весь год за границей;
- оформление местной медстраховки (имеет смысл открывать, если вы находитесь в одной стране более года, страховка будет действовать только на территории той страны, где вы ее оформили).
Вы можете оформить надежную российскую страховку в путешествии и недорогую местную, которая покрывала бы несчастные случаи и травмы. Местная страховка предусматривает страховые случаи, которые большинство отечественных компаний не включает в полис, например, травмы во время езды на байке (что очень актуально в путешествии по Азии), но при этом у Вас обязательно должны быть действующие местные права на управление байком. Про получение прав на байк в я писала .
7. Как пользоваться страховкой
Что делать, если наступил страховой случай? В общем виде алгоритм действий следующий:
- Первым делом свяжитесь со страховой компанией , чтобы ваш страховой случай был зафиксирован (номер телефона будет указан в полисе). Сотрудник страховой расспросит Вас, что с Вами случилось, где находитесь, номер вашего полиса и т.д. После того, как Вы ответите на все вопросы, Вам скажут, что делать дальше — в какую клинику ехать, куда подходить, какие документы должны быть с собой — обычно достаточно паспорта и распечатанного страхового полиса. Со страховой придется общаться не раз, поэтому заранее позаботьтесь о наличии телефонной связи. я писала об отличной программе roamer, через которую можно очень дешево звонить по всему миру, причем Вам тоже могут позвонить на Ваш обычный номер;
- Приезжаете в клинику , заполняете документы, сразу уточняете, что Все расходы несет страховая, а Вы ничего не платите (здесь потребуется сделать пару звонков в страховую — по крайней мере, у нас так было) и идете на прием к врачу;
- Внимательно отнеситесь к бюрократическим процедурам — прежде чем что-то подписывать, разберитесь, что именно Вы должны подписать. И каждый свой шаг согласовывайте со страховой компанией.
Далеко не всегда страховая компания покрывает несчастные случаи, которые на первый взгляд должны входить в страховку. Поэтому лучше заранее узнать, подходит ли ваш случай под страховой, и уже дальше действовать в зависимости от ситуации.
Также рекомендую перед поездкой в клинику подготовить заранее перечень Ваших симптомов/вопросов хотя бы на английском языке, т.к. объясняться Вам как-то придется, а медицинская лексика очень специфична и не всегда получится объяснить все на пальцах.
8. Наш опыт использования страховки путешественника
За время путешествия по Юго-Восточной Азии у нас было 3 страховых случая на двоих.
Первый раз у меня разболелся сустав на пальце в — подробный отчет об этом случае можно почитать
Второй случай — Вова подхватил лихорадку Денге, симптомы проявились в на , подробный отчет я выкладывала .
Третий случай опять произошел со мной, но уже на — в ухо попала морская вода, и я заработала себе отит. Про этот случай писать ничего не стала, т.к. там вообще никаких проблем не было.
Стенд русского языка и культуры в клинике SIH на Самуи
Но общий итог по всем эти случаям получился такой — если бы у нас не было страховки, то пришлось бы заплатить за лечение порядка 50 тыс. руб. , а так все оплатила страховая, причем обе страховки нам обошлись в 8000 руб . на целый год. Сейчас, конечно, цены другие, но оформлять страховку по-прежнему выгоднее, чем платить на месте в случае чего.
В принципе, общее впечатление от страховой компании Либерти у нас получилось положительно-нейтральное. Т.е. косяки у них, конечно, есть, но страховки реально работают, и в каждом случае мы не заплатили ни копейки, все оплачивала страховая. Косяки были именно в плане организации — приходилось постоянно звонить, ждать, что-то выяснять. В клиниках все время утверждали, что мы должны платить сами — в общем, потратили много нервов. Но я не знаю, с чем это связано — проблемы в самих клиниках или недоработки со стороны страховой/ассистанса. В результате все решалось в нашу пользу, так что эта страховая нас устраивает. Сейчас тоже оформили страховку от Либерти, но надеюсь, что воспользоваться ей не придется.
А вам приходилось пользоваться страховкой в поездке? Расскажите о своем опыте в комментариях.
